資産運用を長期投資で行ううえで調べていること
企業型確定拠出年金に加入していることもあり、長期投資をもって、資産運用を行うことを考えている。特に、株価指標(TOPIX、日経225、MSCIコクサイ、S&P500など)をベンチマークとする投資信託(インデックスファンド)に継続的に投資していく(積立投資)ことに興味がある。一方で上場投資信託(ETF)の利用も有効かと思うところもある。
まずは、どのように長期投資を軌道にのせるか、またどのような対象に投資していくのかを考えている。
長期投資(インデックス投資)への心構え
- 家計管理はPLではなくBSで 家計簿なんて必要ない | Grow Rich Slowly
- アセットアロケーション（資産配分）の決め方シリーズまとめ - いつか子供に伝えたいお金の話
- インデックス投資の具体的方法 8ステップ - 梅屋敷商店街のランダム・ウォーカー（インデックス投資実践記）
- 資産構造・流れ・口座・アセットアロケーションを整理しました - 一手間くわえた積立投資で資産形成
キーワード：生活防衛資金／アセットアロケーション／最小分散ポートフォリオ
自分の収支を把握し、どれだけの余剰金を継続的に投資に回せるかを見積る。
アセットアロケーション
- 第238回 超簡単お金の運用法を改定する（下） | 山崎元「ホンネの投資教室」 | 楽天証券
- 2015年12月末の資産配分(アセットアロケーション)と主な投資商品 - 梅屋敷商店街のランダム・ウォーカー（インデックス投資実践記）
- 有名人のアセットアロケーション｜ノーロード投資信託ガイド
- 2016年1Q 運用状況 - 投信で手堅くlay-up!（インデックス投資ブログ）
- 海外ETFで資産運用
期待するリターンに対するアセットアロケーションの「正解」は、アセット・クラス毎のリターン(平均収益率)、標準偏差、および分散共分散が分かるのであれば、計算で求められる(効率的フロンティア、または有効フロンティア)。しかしながら、これまでの結果によって算出された値であるため、今後もその状況が続くことが保証されない以上、あくまで参考値である。ここでは、ある程度エイヤーで決めることが必要ではないかと思うのだが、どうだろう。無リスク資産にどこまで確保するか、リスク資産に無リスク資産を内包させるかどうかという問いもあるが、とりあえずは、国内債券を除いたリスク資産の配分は (国内株式、先進国株式、新興国株式) = (0.3, 0.6, 0.1) で考えている。
アセットロケーション
確定拠出年金、NISA口座、特定口座それぞれを独立として考えるのではなく、総合的に考えてポートフォリオを形成するようにする。ところで、特定口座を開設するときには、源泉徴収あり／なしが選べる。とりあえず、今のところは源泉徴収ありで口座を開設しようとしている。しかし、折を見て、源泉徴収なしの方に切り替えることも検討する。
ところで、積立投資とは
基本的には、定額を継続的に投資していく、ドルコスト平均法に沿った方法論が主かと思う。また、[山本, 2014]*1 にあるようなバリュー平均法という手段もある。これは、あらかじめ定めた投資金額(バリュー経路)に従って、買い・売りを行うものだ。ただこれは、若干理論寄りの話で、実用が難しいとの意見もある*2。"バリュー平均法は一本調子の下落が長期間続くと、毎期ごとに投資しなければならない金額が増加してしまう問題が生じる"。山本は投資額に上限値(キャップ)を設ける方法を提唱している。また、これと似た方法で投資をされている方もいるようだ(国内ETFで資産運用♪ 長期投資のしくみ(防衛軍法)
投資対象について
インデックスファンドに投資するとすれば、以下のような候補がある。
- 日本の株式に投資できるノーロード投資信託 ｜ノーロード投資信託ガイド
- 【まとめ】低コストインデックスファンド徹底比較 2016年3月末 - 梅屋敷商店街のランダム・ウォーカー（インデックス投資実践記）
また、運用報告書を見て、実質コスト*3を気にしておくことも必要だろう。
workflowではてな記法リンクを貼る
workflowは、iPhoneのiOS8からのアプリとの連携を手助けするアプリ。このアプリはコマンドラインのパイプでつなぐときのような役割をし、様々な動作を定義し実現できる。
iPhoneで、ブログの記事を編集するときに役立つだろう(作業自動化アプリ「Workflow」をモブログに活用！ブログカードやShareHTMLのリンクを取得する方法 - AIUEO Lab2)。もちろん、この用途においては、先代からのブックマークレットがあり、課金してアプリを使うかどうかは判断に任されるところではあるが、この他、用途は多様にあり拡張性に期待する意味でも投資の対象としては十分当てははまると考えられる。
複式簿記で家計簿をつけるようになるまで
もともと、このアプリでざっくりと支出だけは把握するようにしていた。
これだけで、月別の支出をグラフで表示したりすることができ便利に使っていたのだが、お金に対する意識がなさ過ぎたせいか、ただの支出の記録になってしまっていて、見直すということが足りていなかった。
結果、貯蓄がいっさいできておらず、支出の管理まではできていなかった。その後、貯蓄をする必要性に迫られ、固定費支出や日々出ていくお金を見直していくにあたり、もう少し体系的にお金の流れを管理したいと思っていた。
ことの始まり
ledger で帳簿をつけるようになった - ardggy's blog
複式簿記で家計簿をつけてみてはどうだろう？
単なる興味本位からであったが、複式簿記で家計簿をつけようと思った。現実、そのようなことをしている人は多くいるようだった。
※ ↑での 決算書がスラスラわかる 財務3表一体理解法 (朝日新書 44)
複式簿記そのものについては、まずは以下を参考にしてもよい。
iPhoneアプリで複式簿記をつけ、hledgerでB/SやP/Lを作成する。
もともと、研究室時代にLINUX(といっても、UBUNTUだが)を使っていたこともあり、コマンドラインのツールは馴染みやすかった。これに加工したCSVを食わせれば、貸借対照表(B/S)や損益計算書(P/L)をコマンドライン上で出力できそうだ。最初はledgerを使おうかと思っていたが、導入が面倒だったので、hledger
勘定科目については、家計簿であるため、ある程度自由につけてもよいかと思うが、生活費の費目以外は実際の会計で使われそうなもを使っている。iPhoneアプリは何個か試してみたが、以下のものが入力の手間がなく、すばやく行うことができる。
このアプリで家計簿をつけ始めてから、４ヶ月目になるが、おおむね便利に使わせていただいている。日々の財布から出す現金はその都度つけることにしているが、それ以外は 月初に前月分の仕訳をまとめて行う
凡そ、次のように。
airbk% hledger -f taxnote.csv bs
using conversion rules file ~/Documents/bookkeeping/taxnote.csv.rules
Balance Sheet
Assets:
347681 Assets
112200 Cash
2509 CashShortage
232972 Savings Account(MUFG)
--------------------
347681
Liabilities:
-3596728 Liabilities:Scholarship
--------------------
-3596728
Total:
--------------------
-3249047とんでもない負債をかかえていることが分かる。(hledgerでは、純資産項目は計算されないようだ)
また、次のようにP/Lを見ることで、支出の割合を把握する。
airbk% hledger -f taxnote.csv is
using conversion rules file ~/Documents/bookkeeping/taxnote.csv.rules
Income Statement
Revenues:
-1314334 Income
-121280 Miscellaneous Income
-1193054 Salary
--------------------
-1314334
Expenses:
1203174 Expenses
43792 Clothing
71261 Communications
16189 Educational
255658 Entertainment
198041 Food
149718 Housing
11600 Insurance/Tax
24018 Medical/Daily Necessities
67195 Other
70000 Salaries
90000 Savings
168220 Transportation
37482 Utilities
--------------------
1203174
Total:
--------------------
-111160私の家計簿は、13費目からなっている。ただし、貯金額を費用として勘定することには何かと不便を感じているため、費目から外すことを検討している。
今日の調べ物の副産物
Tumblrのポストが埋め込みできるようになった [2016-02-18 Thu 00:49]
さきほどブログを更新しているときに気付いたが、tumblrのポストをブログに埋め込むことができるようになっていた。(cf. Embedding Tumblr Posts: Tumblr offers embed codes...: Unwrapping Tumblr)
ブログカードやEmbedlyを用いるのも良いかと思っていたが、自分が参照として残したものが横断して一覧できるという意味では、tumblrを一度経由してブログに参照を載せることは有用かもしれない。
見た目のテストをついでにしておく。
続きを読む今日の調べもの(GTDとOrg-mode)
GTDをやるとしたら
GTDの概要を理解する
以下のサイトを参考に
- 【再掲】GTD歴６年目の私が、これ以上ないくらい丁寧に解説します | BrownDots
- 膨大なやることリストを管理してラクラク片付けられる「GTD」を簡単にマスターできる実用的ガイド - GIGAZINE
GTDをEmacsのOrg-modeで
GTDのINBOXの洗い出しには、ブレインストーミングのアイデア出しのような感覚にも似ているものを感じるので、日記の記事のネタ出しにも応用できるかもしれない。ところでemacsでorg-modeを利用しているのなら、How I use Emacs and Org-mode to implement GTD を参考にファイル構成を考えてみるのも興味深い。Charles Cave によれば、次のようにファイルを分割している。
newgtd.org
The main file containing TODO items, Projects, appointments and reminders
newgtd.org_archive
The archive file for the newgtd.org file. This is the history of all completed work.
someday.org
The Someday/Maybe file. The contents are reviewed each week. This file contains lists of things I would like to do, learn, books to read, places to go, and ideas for new projects.
journal.org
This is my electronic notebook where I record everthing that I don't write by hand - notes, web site addresses, diary notes, films seen, books read, conversations I have had, and things I have done. This file is updated with Remember mode.
birthday.org
Birthday and Anniversary information. This file is one of my agenda files.
この中で、 birthday.org はカレンダー用なので無視してよいが、 journal.org の方は、いわゆる日記であり、twitterであると捉えてよい。このつぶやきの中から、やりたいことやTODOが発生すれば、org-refileしてカレンダーや次にやることリストに追加していくのも良いのではないか。(org-refileは、いろいろやりようがありそうで、「タスク」から「予定」を分離してカレンダー表示，Org-mode仕立てで - Qiita のように予定を管理しやすくするために活用することも考えられる)
また、
に個人的にはすごく共感するものがあって、タスクを消化していくなかで当然その工程を管理・記録していくことも必要だと思っているので、メモの中にタスクが存在しているべきであると考えていた。その点から、メモをorg-modeでとりその中でTODOを記述し、org-agendaで一覧することはINBOXを動的に作成することとなる。ただし、すべてTODOとして書き残していくと、いつかやること、プロジェクトにするべきタスクや次にやるべきことが混在していくことになるので、上記のorg-refileでカレンダーに登録していくように、TODOを整理する時間を設けなくてはならないだろう。しかしこれはまさに、INBOXからタスクを振り分けていくGTDの流れそのもののようにも感じる。
INBOXにTODOを追加することはorg-captureととても親和性が高く、ここにもorg-modeでGTDをすることは有用であると考える。(org-captureについては、 色々 Org Capture する | Amrta や org-capture を使ってみる - 水鏡日記 などを手始めに様々な拡張が可能である)
Org-modeで使う機能
つまり、GTDをもしorg-modeでやろうとするのあれば、次の機能を使うことでGTDの枠組みを実現できるのではないかと思っている。
- org-capture : journalに書き込んだり、その中でINBOXにタスクを貯めていく役割
- org-agenda : INBOXに入れたものを一覧し、振り分けていく。またTODOに〆切やスケジュールが登録されているのであればその日の予定表を動的に作成可能
- org-refile : INBOXに入れたタスクを実際に振り分ける役割
Org-modeのその他の機能
もうGTDというよりは、org-modeの個人的まとめのようにもなっているのでついでに便利だと感じている機能について触れておくと(というかそもそもGTDはかじった程度にしか知らないのであるが)、
C-c l (org-store-link)
M-x org-store-linkで元の記事へのリンクを保存できるため、キュレーション記事みたいなものを自分のorg-modeでとったメモに対して作成することができる。(貼り付けは C-cC-l とする)
org-modeで覚えておきたいリンクの設定 - うめすこんぶ
C-cC-a a (org-attach-attach)
記事に添付ファイルを付けることができる、単なるリンクでなく、実体を編集しているorgファイルのある場所にディレクトリを作成してコピーするので、後にファイルを参照したいときに困らない。
などがある。最終的には、org-babelを用いれば.emacsをorg-modeで書くということもできるらしい(平衡点(2011-12-13))ので、試してみる価値はあると思っている。
はてなブログはじめる
ことはじめ
ブックマークレットを実行して、ブログカード的なものを紹介するまで - NonoSama is here. でさきほど、はてなダイアリーに久々に投稿したばかりであるが、
はてなダイアリーからはてなブログに移行してきた。 サムネのリンクを貼ろうと思ったらjavascriptが動かなかったり、ブログのフォントサイズも調整したいと思っていたので、ついでに乗り換える。
デザインの選定
デザインは、「Material Design」で書き始める。
レスポンシブデザイン対応ということでその設定をしておく。(設定方法は上記のサイト参照)
きもち本文の横幅が大きい気がするが、そのときは
<div id="content" class="hfeed">
の width を調整すればよさそう。とりあえずは初期設定のままにしておく。
さきほどの再現
Markdown のテキストリンク
乳と卵(らん) (文春文庫) | 川上 未映子 | 本 | Amazon.co.jp
ブログカード
http://www.amazon.co.jp/乳と卵-らん-文春文庫-川上-未映子/dp/4167791013
amazon
- 作者: 川上未映子
- 出版社/メーカー: 文藝春秋
- 発売日: 2010/09/03
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- 購入: 2人 クリック: 50回
- この商品を含むブログ (67件) を見る
Embedly
乳と卵(らん) (文春文庫) | 川上 未映子 | 本 | Amazon.co.jp
あれ、Embedlyの画像はわたくし率イン歯ーが表示されてるや。
ブックマークレットを実行して、ブログカード的なものを紹介するまで
vimperatorでbookmarkletを実行する
vimperatorでブックマークを開くには通常 :bmarks を実行する。このあとに ;o とすることでヒントモードに移行してブックマークを選ぶこともできる。ただいかんせん、ブックマークに辿りつくまでが長いので、次の方法では :open からブックマークを開くことができる。(ただし、これはある程度決め打ちとなるので数多くは覚えておけないだろう)
履歴とブックマークの管理から、ブックマークを選び任意のブックマークに対してキーワード(例えば、expなど)を設定しておく。
そのあとに、 :open exp
リンクを挿入
まずは、普通のリンク挿入。
これを amazon のリンクとして貼ると以下のようになる。
- 作者: 川上未映子
- 出版社/メーカー: 文藝春秋
- 発売日: 2010/09/03
- メディア: 文庫
- 購入: 2人 クリック: 50回
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しかし、最近は Embedly のようなサービスもあるようだ。
(と思ってここに貼ろうとしたが、どうやらはてなダイアリーでは javascript を使うことはできない様子)
あれ、はてなダイアリーでサムネイル付きのリンクを貼る方法はないのか・・・。
org-modeで書いてはてなダイアリーに投稿
org-modeで書きたい
emacsから直接はてなダイアリーに投稿する、 hatena-diary.el を用いて前回投稿した。
普段は、org-modeでメモを取っているので、org-modeの記法に慣れており、org-modeで書いてはてなに投稿できる術はないかと探していたところ、既に試みている人がいた。
どうやら、 hatena-diary.el と ox-hatena.el をラッパーしている様子。(ox-hatena.elについて)
よって、今まで に書いていた hatena-diary.el 設定をコメントアウトし、新たに org-hatena-diary.el 用に設定を記述する。
(require 'org-hatena-diary)
(setq org-hatena-diary-password "APIキー")(global-set-key (kbd "
") 'org-hatena-diary-list)
以下、試し書き。
表（項目名なし）
| 1000000 | 12-23-1000 | 新宿区 |
| 1200021 | 12-32-0010 | 豊島区 |
org-mode
| 1000000 | 12-23-1000 | 新宿区 | | 1200021 | 12-32-0010 | 豊島区 |
表（項目名あり）
| お客さまＩＤ | お客さま番号 | 住所 |
|---|---|---|
| 1000000 | 12-23-1000 | 新宿区 |
| 1200021 | 12-32-0010 | 豊島区 |
org-mode
| お客さまＩＤ | お客さま番号 | 住所 | |--------------+--------------+--------| | 1000000 | 12-23-1000 | 新宿区 | | 1200021 | 12-32-0010 | 豊島区 |
スーパーpre記法
org-modeの単一の引用はスーパーpre記法として解釈されるらしい。
はてな記法：行
整形済みテキスト
org-mode
: 整形済みテキスト
はてな記法：ブロック
整形済みテキスト
org-mode
"#+BEGIN_EXAMPLE" 整形済みテキスト "#+END_EXAMPLE"
あたりまえだが
初めて投稿する際には、org-modeで記述することができる。そして、はてなダイアリーに投稿する際にox-hatena.elによってはてな記法に変換しhatena-diary.elの機能を使って投稿している。
これは逆変換はされないので、再度、日記一覧より記事を開くとはてな記法となっている。そして、再度投稿すると、またorg-modeからはてな記法に変換しようとするので、何やら妙なことになる。
何度も編集するようなことがあれば、org-modeで直書きするよりは、下書きはorg-modeでローカルに記事を書いておき、それをox-hatena.elではてな記法に変換して投稿する運用の方があっているのかもしれない。
